ЦБ обязал банки выяснять, откуда у клиентов деньги, прежде чем проводить крупные операции с наличными. Новые методические рекомендации уже разосланы кредитным организациям, сообщили в пресс-службе Роскачества.
Причина — резкий рост наличного оборота. Регулятор не исключает, что за частью таких транзакций стоит легализация преступных доходов или вывод денег из тени. Поэтому банкам рекомендовано выяснять финансовое положение клиента и запрашивать документы, подтверждающие источники средств, причём в объёме, сопоставимом с суммой операции.
Под контроль попадают несколько видов операций: внесение наличных на счета, переводы без открытия счёта, покупка драгоценных металлов, монет и алмазов за наличные, а также купля-продажа валюты в наличной форме. Юрлица и ИП проверяют независимо от суммы, а физлиц — если разовая операция или сумма за месяц достигает 5 млн рублей.
Подтвердить легальность происхождения денег можно справкой о доходах, налоговой отчётностью, договором займа, свидетельством о праве на наследство, документами о продаже имущества или выпиской из ЕГРН. Банки также должны следить, соответствуют ли транзакции заявленной деятельности клиента, и контролировать лимиты, в том числе при операциях через банкоматы.
Есть исключения. Рекомендации не применяют, если бизнес клиента напрямую связан с наличными расчётами, например у розничных магазинов. Но если суммы резко начинают превышать среднемесячные обороты или выглядят несоразмерно масштабу бизнеса, исключение перестаёт работать. Проверки можно не проводить и там, где у банка уже есть подтверждённая информация о финансах клиента, кроме случаев резкого скачка объёмов.
Если клиент откажется предоставлять данные, документы вызовут сомнения или будет выявлено дробление сумм для обхода контроля, банк вправе считать такие операции подозрительными.
Контроль за финансами усиливается и в других сферах. Интернет-газета «ЖУК» сообщала, что Минцифры предложило отсрочить блокировку немаркированных звонков от банков. Операторам связи рекомендовали повременить с ограничениями как минимум до первых чисел ноября — пауза нужна, чтобы кредитные организации довели до конца переговоры и подписали договоры.