Когда жизненные ситуации вынуждают взять онлайн-займ в микрофинансовой организации (МФО), многие заемщики сталкиваются с вопросом: нужно ли оформлять страховку? Этот вопрос вызывает немало споров, ведь страховка может как помочь, так и ухудшить ситуацию. Так стоит ли переплачивать за эту услугу или лучше от неё отказаться?
Страховка: так ли она нужна при оформлении микрокредита?
В отличие от банков, МФО не навязывают страхование своим клиентам. Это исключительно решение заемщика. Однако Центробанк рассматривает возможность запретить банковским организациям включать в оформление кредита страховку, чтобы она также стала добровольным решением клиента. Но отказ от страховки может повлиять на условия кредитования – ставку может увеличить на 1-2%, особенно если речь идет о крупных суммах и долгосрочных займах.
Но ситуация с микрозаймами иная. Клиенты микрофинансовых компаний оформляют ссуды на небольшие суммы и непродолжительный срок. При этом ставки по таким кредитам и так достаточно высокие, что направлено на компенсацию возможных рисков для МКК. Поэтому заключение договора страхования в подобных случаях – дело добровольное.
Тем не менее существуют ситуации, когда оформление страховки действительно будет целесообразным и даже необходимым для заемщика МФО. Речь идет о двух основных категориях клиентов:
- Активные пользователи кредитов. Если у вас уже есть несколько долгосрочных кредитов, а теперь понадобился еще и микрозайм, то страхование жизни может стать разумной защитой вашего бюджета на случай непредвиденных обстоятельств, например, болезни или смерти.
- Постоянные клиенты МФО. Если вы регулярно обращаетесь за микрозаймами, погашая один кредит и сразу оформляя новый, то страхование от финансовых рисков поможет обезопасить себя.
В остальных ситуациях необходимость оформления страховки при микрозайме стоит оценивать индивидуально. Взвесьте свои финансовые возможности, риски и перспективы. Это поможет понять, нужна ли вам эта дополнительная защита или лучше от нее отказаться.
Стоимость страховки всегда зависит от ее вида. Личное страхование, например, рассчитывается исходя из суммы кредита, срока, возраста клиента, места проживания и даже смертности в данном регионе. Если речь идет о страховании финансовых рисков, учитывается трудовой стаж, правовая форма компании-работодателя и другие факторы. В среднем страховка обходится в 1-3% от суммы займа.
Однако на рынке страхования в сфере МФО существует ряд особенностей. Например, мало кто из страховых компаний готов сотрудничать с микрофинансовыми организациями. Причина – высокий процент невыплаченных микроссуд. Небольшие страховщики более активны, но они могут затягивать процесс выплат и жестко требовать документы для подтверждения страхового случая.
Подобные сложности возникли не на пустом месте. Еще недавно рынок буквально наводнили недобросовестные микрофинансовые организации, которые специально создавали “страховые случаи”. Мошеннические МФО все еще можно встретить на территории России, поэтому, чтобы безопасно оформлять микрозаймы, нужно понимать отличия между легальной и нелегальной организацией.
Тем не менее, если вы добросовестный заемщик, который ответственно подходит к погашению кредита, то страховка может стать разумной мерой защиты на случай непредвиденных жизненных обстоятельств. Главное – трезво оценить свои риски и финансовые возможности, чтобы понять, нужна ли вам эта услуга.
Страхование при получении займа может стать разумной мерой защиты на случай непредвиденных жизненных ситуаций – потери работы, болезни или других форс-мажорных обстоятельств. Конечно, прежде чем оформлять страховку, стоит трезво оценить свои риски и финансовые возможности. Но в целом тенденция к росту популярности этого инструмента вполне очевидна.